حان الوقت لدق ناقوس الخطر
عدد القراء: 443

• إبراهيم دبدوب


07/05/2008 لدى المصرفي ابراهيم دبدوب اكثر من سبب ليكون سعيدا، اذ سجل بنك الكويت الوطني مليار دولار كأرباح صافية قياسية في 2007، وتلا هذا الانجاز 309 ملايين دولار ارباحا صافية للربع الاول من هذا العام، اي بزيادة قدرها 28 في المائة مقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي.
ويبدو ان الرئيس التنفيذي كان بمنأى عن ازمة الرهون العقارية، الى جانب قدرته على توسعة البنك – الذي يعد واحدا من اكبر البنوك في العالم العربي - من خلال عمليات استحواذ في مصر وتركيا.
كما انه يعمل على خطط لاطلاق اول مصرف اسلامي خاص في سويسرا بالشراكة مع مؤسسة سعودية.
وبينما كان يراقب الازدهار الذي يكتسح منطقة الخليج بفعل الايرادات النفطية، والذي يثير اصداء اعلامية واسعة النطاق، قال دبدوب ان الوقت قد حان لدق ناقوس الخطر.
وكسائر المصرفيين الآخرين، يرى دبدوب ان الازدهار الذي تعيشه المنطقة يمكن استدامته والمحافظة عليه.
اذ تشير معظم الدراسات الى ان اسعار النفط لن تهبط تحت 80 دولارا للبرميل الواحد في الوقت القريب، الامر الذي يعني ان الفوائض قياسية وحكومات صناديق الثروات السيادية التي تتنعم بها ستصبح اكبر.
وبحسب تقديرات دبدوب، فإن الكويت، ابوظبي وقطر تنفق ما بين 30 و40 في المائة فقط من عوائدها.
ومع ذلك، فانه مهتم بالعدد الضخم من المشاريع وازدياد اقتراض العملاء والشركات، وافتقار كثير من المصارف الاقليمية إلى مهارات وموارد كافية في ادارة المخاطر.
ويقول دبدوب «اصبحت الحوكمة وادارة المخاطر الآن اولوية قصوى ومطلبا ويضيف: «في فترة الازدهار النفطي الاولى ما بين العامين 1973 و1983 كانت تشاع بين العامة نكتة تقول ان البعض يأتي للمنطقة ليبيعنا اهرامات مصر، اعتقد انه في هذا الوقت يأتون بشكل جدي ليبيعونا الاهرامات، لان نوع الصفقات التي نشهدها اليوم «سخيفة».
على الصعيد ذاته، يقول دبدوب «سيكون لديك اخطاء كثيرة وهذا ما يحدث دائما بعد الازدهار، انظروا الى ما حدث في الولايات المتحدة جراء ازمة الرهن العقارية. اعتدنا ان نشهد دائما عمليات اسراف وبعد ان تتم، لابد ان تتلوها اخطاء».
ويضيف: «وقد يتجسد هذا الامر في شكل مشاكل ائتمانية بالنسبة لمصارف الخليج. ويعترف ان المصارف الاكبر ذات رسملة عالية، ويجب النظر الى هذه القضية باهتمام اكثر».
ومما صرح به دبدوب ايضا: «انه من المعتاد ان يكون هناك معدل نمو في محافظ القروض، اما الآن فنشهد معدلات نمو اكبر بكثير في الخليج عامة، لذا سنشهد مشاكل في الجانب الائتماني والتضخم، الذي يشكل مشكلة بالتأكيد».
واضاف: «لقد حان الوقت لدق ناقوس الخطر، فاذا اكلت كثيرا، سيكون لديك عسر هضم».
ويقول ان تقاليد وثقافة البنك تجعله متحفظا عندما يتعلق الامر بادارة المخاطر.
ولا يزال محمد عبدالرحمن البحر احد مؤسسي البنك رئيسا لمجلس ادارته ويبلغ من العمر 90 عاما.
ويذكر دبدوب ان البنك يسعى الى تحقيق نمو ما بين 15 الى 20 في المائة.
وفي هذا الصدد يقول: «نحن بالتأكيد واحد من ضمن بنوك محافظة قليلة في هذا الجزء من العالم الآن، بالنظر الى الازدهار والاسراف، ولا نميل الى تحقيق الانجازات الرنانة، بل منطقيون في سير عملنا».
ووفقا لعمليات الاستحواذ الاخيرة التي اقدم عليها بنك الكويت الوطني، وهي استحواذه على 98 في المائة من اسهم البنك الوطني المصري بقيمة مليار دولار، واستحواذه على 40 في المائة من اسهم بنك تركي بقيمة 160 مليون دولار، يقول دبدوب ان المجموعة تريد ان ترتاح اعواما عدة، كي تنظم توسعها، وتخلق تعاونا بين الشركات التابعة والافرع في الخارج».
ويتوقع دبدوب ان ينمو اجمالي اصول البنك الى ما بين 45 مليار دولار و50 مليار دولار في 2008، عما هو مسجل اليوم، والذي يبلغ حوالي 43 مليار دولار. بيد انه ومن ناحية اخرى، يرى انه الصيرفة الاسلامية لديها امكانية هائلة للنمو.
والى جانب مشروع سويسرا، ينكب «الوطني» للحصول على ترخيص بمزاولة الصيرفة الاسلامية في الكويت، ويحاول الحصول من البنك المركزي على موافقة تسمح له بفتح نوافذ اسلامية.
ويرى دبدوب ان البنوك الاقليمية تمتلك امكانات لتوفير تمويل مشاريع خاصة ومشاريع ضخمة للحكومة، مع زيادة هوامش الربحية التي تلت ازمة الرهون الائتمانية في الغرب.
ويقول دبدوب: «اعتقد انه من ستة اشهر الى عام، ستبدأ شركات النفط والغاز تشعر بالتأثير، في اطار هوامش ربحية اوسع وانخراط اقل للبنوك الدولية، الامر الذي سيفتح الباب امامنا للحصول على هوامش ربحية جيدة».